Как открыть расчетный счет онлайн, инструкция для ИП и ЮЛ

Дистанционное открытие расчётного счёта для ИП и ООО существенно
экономит время и особенно актуально в современных реалиях

Срок открытия расчётного счёта после визита предпринимателя в банк варьируется от 1 дня до недели. В этой статье мы рассмотрим порядок открытия РС онлайн, как дистанционно зарезервировать реквизиты и получить номер счета без визита в отделение или как полноценно открыть счет удаленно.

Какие банки предлагают открытие расчётного счёта онлайн?

Официально Центральный Банк России не обязывает кредитные учреждения обслуживать клиентов дистанционно, поэтому не все банки могут предложить данную услугу. Не каждый банк имеет развитую сеть филиалов и достаточное количество мобильных сотрудников для встречи с клиентами по выбранному адресу.

Перед открытием расчётного счёта внимательно изучите условия всех банков и выберите оптимальный вариант, исходя из особенностей именно вашего бизнеса.

Вот некоторые предложения кредитных организаций:

Сбербанк. Даже самый крупный и востребованный среди представителей бизнеса банк предлагает такой сервис. После обращения клиент сразу получает реквизиты будущего счета. Чтобы открыть счет ИП в Сбербанке онлайн, нужно выбрать тариф и заполнить форму заявки, на нее оперативно отреагируют.

Альфа Банк. Предлагает полностью дистанционную форму подключения к РКО. Клиент подает заявку, в течение 10 минут получает реквизиты будущего счета, далее документооборот совершается через представителя банка, который приедет в офис клиента.

Точка. Ведет обслуживание ООО и ИП онлайн, вообще не имеет офисов. Клиент оставляет заявку, в течение 20-30 минут ему перезванивают, затем формируются будущие реквизиты. Документы для подключения к РКО прикрепляются к заявке после собеседования. Счет открывается в течение дня, договор на подписание привезет менеджер.

Тинькофф. Как и Точка, работает полностью дистанционно, не имея сети офисов, поэтому и подключение к РКО проходит удаленно. Чтобы открыть расчетный счет ИП онлайн, нужно изучить тарифы Тинькофф, выбрать подходящий и подать заявку на подключение к РКО. Далее представитель банка выезжает на встречу с клиентом.

Модуль Банк. Востребованный среди ИП и компаний банк, работающий дистанционно. Предлагает большой ассортимент финансовых услуг, все они предоставляются и подключаются онлайн. Офисов нет, документооборот ведется через выездного менеджера.

Райффайзенбанк. Этот крупный банк также организовывает выезд менеджера в офис клиента, то есть открытие счета можно провести полностью удаленно. Клиент подает заявку, через 10 минут ему перезванивают, стороны договариваются о встрече. Реквизиты резервируются сразу.

Подобрать наиболее выгодный тариф РКО для Брянска и подать заявку на открытие расчетного счета.

Как открыть расчётный счёт онлайн для юридического лица

Для открытия расчётного счёта не обязательно иметь на руках уже подготовленные документы на момент подачи онлайн-заявки. Очень часто предприниматели сначала обращаются в банк, согласовывают условия сотрудничества, а уже после этого приступают к сбору необходимых документов.

Как проходит процедура открытия расчётного счёта онлайн для юридических лиц:

Клиент выбирает банк для обслуживания, изучает его тарифы, выбирает оптимальный пакет услуг.
Клиент подаёт заявку, оставляя требуемые данные. Это может быть просто указание контактной информации или расширенная анкета, где нужно оставить сведения об организации.
Клиент ожидает звонка менеджера. Банки оперативно реагируют на заявки, поэтому долго ждать звонка не придется. Менеджеру можно задать все вопросы по обслуживанию, он же после консультации укажет на то, какие документы нужны.
Клиент собирает документы и передает их в банк. Это может быть посещение отделения лично или приезд менеджера в ваш офис.

Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 N 153-И, устанавливающая процедуру открытия банковских счетов, не делает исключения для заявок ИП или ООО онлайн. Документы для заключения договора расчётно-кассового обслуживания всё равно должны быть представлены в оригинале или нотариальных копиях, а подписи лиц, имеющих доступ к счёту, – удостоверены представителем банка.

Перечень документов, необходимых для открытия расчётного счёта ООО:

свидетельство о регистрации юридического лица (с 2017 года вместо него выдают лист записи ЕГРЮЛ);
свидетельство о постановке организации на налоговый учёт;
паспорт руководителя ООО и других лиц, которые будут иметь доступ к деньгам;
устав общества с ограниченной ответственностью;
протокол или приказ о назначении директора;
лицензии на определённые виды деятельности (если они получены).

Как открыть расчётный счёт онлайн для ИП

Процедура открытия расчётного счёта для ООО и ИП отличается только перечнем документов, которые необходимо предоставить в банк после онлайн-заявки.

Документов, необходимые для открытия расчётного счёта ИП:

Паспорт предпринимателя.
Свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП.
Свидетельство о госрегистрации ИП;
Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
Уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не
обязательно);

Остальные документы, такие как анкета клиента, заявление о присоединении или договор на РКО, карточку с образцами подписи и печати, предоставит сотрудник банка.

Онлайн заявка действительно сокращает срок открытия счёта, потому что предварительная проверка сведений о клиенте происходит быстрее, без похода в банк.

Преимущества онлайн-открытия расчетного счета для ИП или ЮЛ

Скорость. Подать заявку и заполнить данные для резервирования счета можно за 5-10 минут.

Удобство. Если счет нужен срочно, то после резервирования можно сразу им пользоваться, хоть и не совсем полноценно.

Экономия времени. Не нужно тратить время на дорогу в банк, менеджер сам приедет к вам.

Минус только один — у менеджера может быть занято время, удобное вам и нужно будет переносить на другой день. Но тем не менее счетом уже можно пользоваться, ведь он зарезервирован.

Ответы на актуальные вопросы

Для чего мне нужен расчетный счет?

Расчетный счет необходим любому юридическому лицу, чтобы совершать расчеты и платежы, связанные с предпринимательской деятельностью (оплата аренды, закуп материалов и товаров, расчеты с поставщиками и контрагентами, заработная плата и т.д.).

Также расчетный счет необходим при установке терминала для приема платежей по банковским картам.

Сколько счетов я смогу открыть?

Для ИП или ООО можно открыть любое количество расчётных счётов в разных банках.

По желанию Клиента и рекомендации от нашей организации можно открыть неограниченное количество расчетных счетов бесплатно.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с расчетным счетом?

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги предпринимателя застрахованы: до 1,4 млн рублей. Страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Оно выбирает банк-агент, который вернет предпринимателю деньги. Его адрес размещают на сайте агентства.
ст. 12 закона № 177-ФЗ

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды?

Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Можно ли отправить онлайн-заявку на РКО от третьего лица?

Обычно заявка на открытие счета заполняется от лица собственника бизнеса либо индивидуального предпринимателя. Однако при наличии нотариальной доверенности на представление интересов бизнеса онлайн-заявку может заполнить представитель, являющийся третьим лицом (родственник собственника бизнеса или ИП, бухгалтер, исполнительный директор и т.д.).

Причины для отказа в открытии банковского счета

Иногда банк отказывает предпринимателю в открытии расчетного счета. Причины тому следующие:

Отсутствие одного или нескольких документов из необходимого перечня;
Ошибки, допущенные в заявлении;
Плохая репутация ИП — если предприниматель находится в черном списке у банка, в открытии расчетного счета ему могут отказать.
указанный юридический адрес не существует на самом деле;
негативная кредитная история, подозрение в пособничестве террористическим организациям и получении средств незаконно;
есть предположение, что ваша организация - фирма-однодневка.
у заявителя есть заблокированные счета в других банках;

Если не хватает каких-либо документов, их можно донести позже, после чего процедура продолжится.

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Как снимать наличные с расчетного счета?

В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
Пользоваться бизнес-картой, привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях.

Голякова Анна Викторовна

Директор ФСК

СВЯЗАТЬСЯ С РУКОВОДИТЕЛЕМ

Задайте свой вопрос и получите консультацию напрямую от руководителя ФСК.
Руководитель лично перезвонит вам и ответит на ваш вопрос.

Наши специалисты

Сарнецкая Ирина Олеговна

Менеджер по контролю качества обслуживания клиентов

Гнускова Мария

Специалист по подбору банковских продуктов для бизнеса

Стешина Валерия

Специалист по подбору налогообложения для бизнеса

Что такое резервирование Расчетного счета?

Для того, чтобы сделать процесс сотрудничества максимально быстрым и комфортным, многие банки предлагают возможность резервирования своего расчётного счёта и его использование еще до оформления необходимых документов. Таким образом, клиент получает реквизиты РС ещё до его открытия и может полноправно использовать их в заключаемых сделках, передавать контрагенту, совершать зачисления денежных средств. После завершения этапа оформления документов и банковских проверок клиент получает доступ к счёту, номер которого остаётся прежним. Данную услугу предоставляют большинство банков абсолютно бесплатно, привлекая тем самым к себе клиентов.

Как происходит резервирование счёта

После оставления заявки на сайте с клиентом свяжется сотрудник банка, который ознакомит с действующими тарифами и предложить резервирование счёта.

В этом случае после предварительной проверки наличия сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, иногда в тот же день, банк закрепляет за клиентом действующие реквизиты расчётного счёта. Эта услуга будет действительно удобна в случае, если необходимо срочно принять денежные средства. Важно иметь в виду, что распоряжение этими финансами возможно только после окончательного оформления документов и проверки их банком. Оформление онлайн-заявки на открытие расчётного счёта не гарантирует успешное завершение процедуры. До подписания договора банк проверяет данные клиента и оставляет за собой право отказать в сотрудничестве клиенту по ряду причин, которые мы рассмотрим позже.

Онлайн-заявка выглядит как стандартная форма сбора контактных данных, в которую требуется ввести название организации, ИНН, телефон и электронную почту. По этим данным с вами свяжется сотрудник, обычно это происходит в тот же рабочий день.

Пример анкеты на сайте Сбербанка

После заполнения заявки на указанный электронный адрес придет письмо-подтверждение, после чего с клиентом свяжется сотрудник банка, проинформирует о требуемых документах и назначит время встречи. При наличии полного пакета документов, процедура открытия расчетного счета займет около 1 часа.

Особенности и правила резервирования

Срок действия брони ограничен, чаще всего не более 30 дней после оформления заявки.
Предоставленные Вам реквизиты несут только информационный характер. Это значит, что Вы не можете проводить транзакции до полного документального оформления счета.
Получение переведенных денежных средств доступно только после документального оформления счета. А до этого момента деньги будут храниться на счету банка.
Если по истечению 30 дней клиент не предоставит все необходимые документы, бронь на номер снимается. А имеющиеся переводы отправляются обратно.
Резервирование не является гарантией одобрения заявки. Банк имеет полное право отказать клиенту, если на то имеются веские причины, прописанные в законодательстве.
Оформление услуги предоставляется бесплатно. Плата взимается лишь за ее пользование. Чаще всего — это ежемесячный платеж, но возможны и другие варианты. Также некоторые банки предоставляют возможность использовать услугу бесплатно в течение нескольких месяцев. За это время Вы сможете оценить работу банка и принять окончательное решение о сотрудничестве.

Нужно ли посещать банк для завершения открытия РС онлайн?

Полное дистанционное открытие расчётного счёта без личного присутствия, находясь в любой точке мира, возможно, но не во всех банках. На сегодняшний день полностью дистанционное открытие расчетного счета производят только некоторые из онлайн — банков. Например, «Точка», «Модуль».

Во многих других банках есть возможность выезда менеджера в удобное для вас место и время. Он привозит с собой документы для открытия счёта, поможет вам их заполнить.