Как выбрать банк для РКО,
критерии выбора банка для открытия РС
Различные банки предлагают различные условия банковского обслуживания расчетного счета.
Разберемся вместе на что обратить внимание при выборе банка для РКО.
Процедуры обслуживания расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не имеют существенных различий. Основная разница заключается в количестве документов, которые запрашивают при открытии расчетного счета. Для ООО возможно потребуется предоставить налоговую и финансовую отчетность по бухгалтерии за последний год.
Следующим отличием в РКО является размер льготных лимитов по зачислению и выдаче денег. Расчет комиссии по операциям проводят в индивидуальном порядке в зависимости от вида и денежного оборота бизнеса.
Согласно закону ИП может использовать открытые расчетные счета как собственные после выплаты положенных налоговых начислений. Для упрощения доступа к РКО банки предлагают предпринимателям привязать свои карты, зарегистрированные в частном порядке.
Кроме этого, для ИП и представителей малого бизнеса большинство банков предлагают пакет предложений РКО с бесплатным обслуживанием, льготным ведением счета и страхованием всех денежных средств. Для тех, кто работает на упрощенной системе налогообложения, предусмотрены услуги бухгалтерии и получения юридической консультации.
Критерии выбора банка для заключения договора РКО
Выбор банка для открытия расчетного счета – первый и основополагающий этап, так как он оказывает влияние на всю дальнейшую деятельность предпринимателя.
При составлении перечня банков, на которые имеет смысл обратить особенное внимание при выборе финансового партнера, следует ориентироваться на ключевые моменты:
- опыт нахождения банка на финансовом рынке и его репутация;
- функциональные особенности бизнеса ООО или ИП – присутствие взаиморасчетов с иностранными партнерами, ведение собственного производства.
Выбор подходящего банка для осуществления расчетного обслуживание основывается на организационных и финансовых критериях. Рассматривая каждую кандидатуру банка, необходимо изучить совокупность отличительных особенностей банков и самого субъекта предпринимательства:
Тарифы. Открытие расчетного счета предлагают все банки, поэтому тарифы и стоимость ежемесячной оплаты могут существенно различаться.
Наличие эквайринга и Системы Быстрых Платежей. Многие ИП и юридические лица используют безналичную систему оплаты, поэтому возможность предоставления услуг эквайринга и условий являются одним из критериев выбора банка.
Кредитная политика. Для дальнейшего развития бизнеса вам может потребоваться кредит, поэтому лучше на начальном этапе выбора банка изучить предложения и условия кредитования разных банков.
Спецсчет. Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.
Месторасположение филиалов и банкоматов для самостоятельного обслуживания также играет важную роль.
Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2024 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.
В каком банке открыть расчетный счет
Чтобы понять, какой банк лучше выбрать для юридического лица или ИП, оцените все тарифы, опираясь на свои потребности, так как идеального банка для всех не существует.
Если вы хотите открыть расчетный счет для ИП или ООО в современном банке с хорошим обслуживанием, выгодными тарифами, функциональным мобильным и интернет банкингом, то выбирайте следующие учреждения:
- Точка
- МодульБанк
- Тинькофф
- Сфера
- Открытие
- Альфа-Банк
- ДелоБанк
- СберБизнес
Если же у вашего бизнеса высокие обороты, то рекомендуем присмотреться к банкам с государственным участием и тем, которые имеют значительный вес на рынке банковских услуг:
- Сбербанк
- Промсвязьбанк
- ВТБ
- Райффайзенбанк
- Совкомбанк.
Или воспользуйтесь нашей сравнительной таблицей банков и обслуживания РКО.
Уровень работы с клиентами, уровень поддержки
В настоящее время большая часть вопросов решается дистанционно с помощью интернет-банкинга. Несмотря на это случаются ситуации, когда личное присутствие клиента в банке необходимо. Чтобы узнать уровень работы с клиентами, уровень поддержки и доброжелательности банка, проанализируйте отзывы знакомых и отзывы в интернете. Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.
Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.
Скорость и удобство обслуживания
Для современного человека время – главный ресурс, поэтому скорость и удобство обслуживания должны учитываться при выборе банка. Время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.
Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.
Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.
Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.
Ответы на актуальные вопросы
Для чего мне нужен расчетный счет?
Расчетный счет необходим любому юридическому лицу, чтобы совершать расчеты и платежы, связанные с предпринимательской деятельностью (оплата аренды, закуп материалов и товаров, расчеты с поставщиками и контрагентами, заработная плата и т.д.).
Также расчетный счет необходим при установке терминала для приема платежей по банковским картам.
Сколько счетов я смогу открыть?
Для ИП или ООО можно открыть любое количество расчётных счётов в разных банках.
По желанию Клиента и рекомендации от нашей организации можно открыть неограниченное количество расчетных счетов бесплатно.
Что такое Онлайн-Касса и нужна ли она мне?
Организации и индивидуальные предприниматели могут осуществлять наличные денежные расчеты и (или) расчеты с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники:
- в случае оказания услуг населению при условии выдачи ими соответствующих бланков строгой отчетности Российской Федерации;
- в случае если организации и индивидуальные предприниматели, являющиеся налогоплательщиками единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности, при осуществлении видов предпринимательской деятельности, установленных пунктом 2 ст, 346.26 НК РФ , и индивидуальные предприниматели, являющиеся налогоплательщиками, применяющими патентную систему налогообложения, при осуществлении видов предпринимательской деятельности, в отношении которых законами субъектов Российской Федерации предусмотрено применение патентной системы налогообложения, и не подпадающие под действие пунктов 2 и 3 настоящей статьи, могут осуществлять наличные денежные расчеты и (или) расчеты с использованием платежных карт без применения контрольно- кассовой техники при условии выдачи по требованию покупателя (клиента) документа (товарного чека, квитанции или другого документа, подтверждающего прием денежных средств за соответствующий товар (работу, услугу);
- в силу специфики своей деятельности либо особенностей своего местонахождения при осуществлении следующих видов деятельности (переход на перечень видов деятельности, при осуществлении которых организации и индивидуальные предприниматели вправе не применять контрольно-кассовую технику)
Перечень видов деятельности, при осуществлении которых организации и индивидуальные предприниматели вправе не применять контрольно-кассовую технику:
- продажа газет и журналов, а также сопутствующих товаров в газетно-журнальных киосках при условии, если доля продажи газет и журналов в их товарообороте составляет не менее 50 процентов и ассортимент сопутствующих товаров утвержден органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации. Учет торговой выручки от продажи газет и журналов и от продажи сопутствующих товаров ведется раздельно;
- продажа ценных бумаг;
- продажа лотерейных билетов;
- продажа проездных билетов и талонов для проезда в городском общественном транспорте;
- обеспечение питанием обучающихся и работников образовательных организаций, реализующих основные общеобразовательные программы, во время учебных занятий;
- торговля на рынках, ярмарках, в выставочных комплексах, а также на других территориях, отведенных для осуществления торговли, за исключением находящихся в этих местах торговли магазинов, павильонов, киосков, палаток, автолавок, автомагазинов, автофургонов, помещений контейнерного типа и других аналогично обустроенных и обеспечивающих показ и сохранность товара торговых мест (помещений и автотранспортных средств, в том числе прицепов и полуприцепов), открытых прилавков внутри крытых рыночных помещений при торговле непродовольственными товарами;
- разносная мелкорозничная торговля продовольственными и непродовольственными товарами (за исключением технически сложных товаров и продовольственных товаров, требующих определенных условий хранения и продажи) с ручных тележек, корзин, лотков (в том числе защищенных от атмосферных осадков каркасами, обтянутыми полиэтиленовой пленкой, парусиной, брезентом);
- продажа в пассажирских вагонах поездов чайной продукции в ассортименте, утвержденном федеральным органом исполнительной власти в области железнодорожного транспорта;
- торговля в киосках мороженым и безалкогольными напитками в розлив;
- торговля из цистерн пивом, квасом, молоком, растительным маслом, живой рыбой, керосином, вразвал овощами и бахчевыми культурами;
- прием от населения стеклопосуды и утильсырья, за исключением металлолома;
- реализация предметов религиозного культа и религиозной литературы, оказания услуг по проведению религиозных обрядов и церемоний в культовых зданиях и сооружениях и на относящихся к ним территориях, в иных местах, предоставленных религиозным организациям для этих целей, в учреждениях и на предприятиях религиозных организаций, зарегистрированных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
- продажа по номинальной стоимости государственных знаков почтовой оплаты (почтовых марок и иных знаков, наносимых на почтовые отправления), подтверждающих оплату услуг почтовой связи.
Организации и индивидуальные предприниматели, находящиеся в отдаленных или труднодоступных местностях (за исключением городов, районных центров, поселков городского типа), указанных в перечне, утвержденном органом государственной власти субъекта Российской Федерации, могут осуществлять наличные денежные расчеты и (или) расчеты с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники.
Как я узнаю реквизиты счёта?
Уведомление с банковскими реквизитами поступит на электронную почту.
Также вы сможете посмотреть реквизиты расчетного счета в SMS с официального номера банка, придет пароль для входа в систему.
Куда должны прийти логин и пароль от входа в Сбербанк Бизнес Онлайн?
Логин должен прийти на электронную почту, указанную в заявке на регистрацию.
Пароль поступает на номер телефона Клиента, привязанного к Сбербанк Онлайн.
Если информация с логин и паролем не прступила, необходимо обратиться в службу поддержки Сбербанк Бизнес Онлайн: 8 800 555 5 777 или 321.
Может ли самозанятый открыть расчетный счет?
На данный момент открыть расчетный счет может юридическое лицо или ИП.
Самозанятый не обязан регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, однако без статуса ИП открыть счет для совершения безналичных денежных операций не получится.
Можно ли переходит с одного тарифа на другой?
Да.
Многие начинающие предприниматели сначала подключают самый простой стартовый тариф, а после переходят на следующие ступени тарификации. Переход обычно бесплатный.
Нужно ли сообщать в налоговую об открытии счета?
Нет.
Законодательно именно банки обязаны передавать в государственные органы такую информацию, что они и делают.
Может ли банк отказать в открытии счета?
Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:
- при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
- предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
- наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.
Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.
Причины для отказа в открытии расчетного счета для ИП
Иногда банк отказывает предпринимателю в открытии расчетного счета. Причины тому следующие:
- Отсутствие одного или нескольких документов из необходимого перечня;
- Ошибки, допущенные в заявлении;
- Плохая репутация ИП — если предприниматель находится в черном списке у банка, в открытии расчетного счета ему могут отказать.
Если не хватает каких-либо документов, их можно донести позже, после чего процедура продолжится.
Виды РКО: какой счет открыть?
Они классифицируются по следующим видам:
- Основной — обычный расчетный счет, предназначенный для перевода средств деловым партнерам;
- Депозитный — не используется для осуществления операций, применяется для сохранности денежных средств и начисления процентов по остатку;
- Карточный — счет с привязанной банковской карты;
- Бюджетный — открывается при выделении ИП средств из государственного бюджета;
- Лицевой — предназначен для предприятий, оказывающих услуги населению;
- Аккредитованный — расчетный счет с банковской гарантией (при несоблюдении условий сделки деньги возвращаются покупателю);
- Инвестиционный — похож на депозитный, но используется не только для сохранности денег, но и для их приумножения (вклады в валютные рынки, недвижимость и прочее).
По видам валют различают следующие расчетные счета:
- Рублевые — используются для финансовых операций внутри страны;
- Валютные — для расчетов по сделкам международного формата (часто используются ИП, работающими с импортом или экспортом).
Голякова Анна Викторовна
Директор ФСК
СВЯЗАТЬСЯ С РУКОВОДИТЕЛЕМ
Задайте свой вопрос и получите консультацию напрямую от руководителя ФСК.
Руководитель лично перезвонит вам и ответит на ваш вопрос.
Наши специалисты
Сарнецкая Ирина Олеговна
Менеджер по контролю качества обслуживания клиентов
Гнускова Мария
Специалист по подбору банковских продуктов для бизнеса
Стешина Валерия
Специалист по подбору налогообложения для бизнеса
Технологичность и дистанционное банковское обслуживание
Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.
У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).
А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.
Безопасность при работе с расчетным счетом: как защитить свои деньги?
Чтобы не стать жертвой мошенников, сохранить порядок на счетах, достаточно предпринять несколько несложных мер по безопасности:
- Подписывая договор об открытии расчетного счета, не ленитесь прочесть каждый его пункт, все проверить и перепроверить. До тех пор, пока вы не убедитесь, что вам понятны все моменты и условия, ничего не подписывайте. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Обязательно проверьте такие показатели: абонентская плата, начисляемые комиссии, регламенты переводов денег на другие счета, ввода и вывода средств со счета.
- Проверьте, все ли документы для открытия расчетного счета имеются у вас на руках, правильно ли вы составили заявление для подачи в банк. Никогда не пользуйтесь недостоверными сведениями.
- Открыть расчетный счет для ИП или другого юридического лица – половина дела. Как только договор с банком будет подписан, тут же сообщите об этом в налоговую службу. Как правило, банки делают это самостоятельно, но всегда лучше перестраховаться и перепроверить этот момент.
- Прежде чем перевести средства на счет контрагента, проверьте его надежность. Для этого вам нужно попросить его предоставить вам документы о регистрации, лицензии. Изучите его бухгалтерскую отчетность, узнайте, есть ли о нем информация в реестрах ФНС и в банке данных исполнительных производств ФССП.
Как выбрать РКО для внешнеэкономической деятельности
Из-за падения курса рубля всё больше предпринимателей смотрят в сторону работы с зарубежными клиентами. Иностранцы рассчитываются за товары и услуги валютой, в то время как расходы оплачиваются в рублях.
В погоне за прибылью многие забывают о правилах работы, а их нарушение влечёт за собой большие штрафы, которые иногда достигают всей суммы по контракту. Чтобы обезопасить себя, изучите особенности работы с иностранными заказчиками.
Открытие валютного счета
Чтобы получать иностранную валюту, вам понадобится валютный счёт. Для открытия валютного вам потребуется практически идентичный пакет документов, как и при открытии обычного расчётного счета. Каждый банк предъявляет свои требования к необходимому набору документов, поэтому уточните заранее эту информацию. В случае, если вы открываете валютный счёт в том же банке, где у вас уже есть рублёвый счёт, процедура пройдёт значительно проще.
Вместе с валютным счётом банк откроет для вас транзитный счёт — своего рода перевалочный пункт денежных средств. Нужен он для того, чтобы поступления проходили валютный контроль. Пока деньги находятся на транзитном счёте, пользоваться ими вы не сможете. Как только законность ваших транзакций будет подтверждена, вы сможете вывести средства на валютный счёт или сразу же продать валюту. Иначе сумма денег вернётся обратно вашему клиенту.
Контракт с заказчиком
Контракт обычно оформляется на русском и английском языках. Для этого страницы договора делятся пополам.
При составлении контракта обратите внимание на очень важный пункт — сроки и условия оплаты. Во время прохождения валютного контроля вам необходимо сообщить банку максимальный срок получения денежных средств. Если заказчик перечислит деньги позднее указанного в контракте срока, могут возникнуть споры с валютным контролем. Штраф за неполучение в срок выручки в иностранной валюте установлен в размере 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы денег, зачисленной с нарушением срока, за каждый день просрочки и (или) от 75% до 100% суммы, не зачисленной вовремя на счёт.
Чтобы избежать таких штрафов, есть два пути: сильно увеличить срок оплаты по контракту либо не устанавливать его вообще. Во втором случае заранее убедитесь в порядочности заказчика, чтобы он не затягивал с перечислением средств.
Для упрощения работы с клиентом в контракте можно указать условие, чтобы не выставлять закрывающие документы — после истечения определённого срока с момента оплаты заказчиком, услуги считаются оказанными, а работы — принятыми. А еще проще вместо полноценного контракта можно выставить инвойс и указать в нём условия сделки. Оплата инвойса будет подтверждением, что условия сделки приняты.