Как открыть валютный расчетный счет, инструкция для ИП и ЮЛ

При успешном ведении бизнеса компании рано или поздно начинают открывать новые перспективы, расширяться, выходить на зарубежный рынок и сотрудничать с иностранными партнёрами. В следствии чего появляется вопрос о формате взаимодействия с новыми контрагентами.

Если расчётный счёт используется только для операций в рублях, то валютный счет применяется для сделок в иностранных валютах. В этом и заключается главное отличие валютного счета от расчетного.

Компания может заниматься как импортом, так и экспортом. Но в любом случае часть сделок будет проходить в иностранных валютах. Помимо этого, деятельность напрямую может быть и не связана с компаниями других государств, но возможно, предстоит единичная сделка, при проведении которой будет использована иностранная валюта. Во всех этих случаях потребуется открытие валютного расчетного счета для юридических лиц.

Для чего применяется валютный расчетный счёт?

1. Для проведения операций с применением денежных единиц других государств.
2. Для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за пределами РФ.
3. Для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров.
4. Для получения кредитов длительностью не более полугода.
5. Для получения пенсий, заработной платы и т.д.

Что нужно знать при открытии валютного счета?

• Открыть валютный счет можно только в банке, имеющем лицензию на эту услугу. Поэтому к выбору учреждения следует подойти особенно внимательно.
• Компания не имеет ограничений в количестве валютных счетов.
• Для каждой используемой валюты открывается отдельный счет (для долларов, для евро и т. д.).

Как выбрать банк для открытия валютного расчетного счета?

Выбирать финансовое учреждение для открытия валютного счета необходимо отталкиваясь от потребностей вашего бизнеса. Например, СберБанк предлагает оформить обычные банковские продукты в евро и в долларах. Популярностью пользуются мультивалютные счета, которые помимо долларов и евро, могут обслуживаться в английских фунтах стерлингов или в швейцарских франках. Оформление такого счета предлагает АльфаБанк. Оформив подключение валютного счета в ВТБ, клиент получает возможность открыть классический долларовый счет или счет в евро с перспективой подключения к ним мультикарты.

Вторым важным пунктом при выборе банка для открытия валютного счета является наличие соответствующей лицензии. Как мы уже сказали выше, не все банки имеют такую возможность, поэтому для избежания неприятностей следует убедиться в её наличии.

Банк может иметь ограничения в работе с валютой, например, некоторые финансовые учреждения работают только с долларами и евро. Эти условия тоже следует заранее предусмотреть.
Также нельзя оставить без внимания стоимость операций. К таким операциям относятся комиссии за перевод иностранной валюты в другой банк, за внесение и снятие наличных, на стоимость ведения и открытия валютного счета. В некоторых банках предусмотрены отдельные тарифы для компаний, у которых есть зарубежные партнеры. На таких тарифах комиссии будут ниже.

Как работает валютный счет?

Одновременно с валютным расчетным счетом открывается транзитный (внутрибанковский счет). Сначала деньги от контрагентов поступают на него и хранятся до тех пор, пока вы не предоставите в банк документы, подтверждающие законность валютной сделки. Деньги могут находиться на транзитном счете не более 15 дней. В течение 1 дня после получения ваших документов банк обязан проверить их, после чего перечислить деньги с транзитного счета на текущий счет, либо запросить дополнительные документы.

Какой валютный счет выбрать?

Банки предоставляют клиентам несколько разновидностей валютных счетов:

• валютный счет
• мультивалютный счет
• валютный депозит
• мультивалютный вклад.

Валютные и мультивалютные счета подходят для клиентов, планирующих только совершать операции, без возможности хранения и накопления денежных средств. Преимущество мультивалютного счета в том, что он позволяет работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Валютная карта для расчетного счета

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Ее преимущество заключается в том, что вам не нужно будет совершать физический обмен денежных средств. К примеру, если вы получаете заработную плату в долларах, и при этом достаточно долго живете в России, то вам удобно будет рассчитываться в магазинах именно карточкой, конвертация происходит автоматически.

Где можно оформить валютную карту?

Банк ФК открытие – Opencard имеет бесплатную стоимость обслуживания, присутствует кэшбэк и бонусная программа.

Промсвязьбанк – тут можно оформить карту «Твой ПСБ» ,выпускается в классическом варианте с платежной системой МИР.

Рокетбанк – тут интересен продукт «Уютный космос» с начислением процентов на остаток в размере 0,05% в год. Есть бонусная программа, плата за обслуживание отсутствует.

Сбербанк России – имеет классическую карточку в долларах и евро, стоимость обслуживания составит от 15 до 25 долларов, в зависимости от категории карточного продукта.

В Россельхозбанке можно открыть моментальную карточку «Амурский тигр» с небольшой платой в размере 6 долларов за обслуживание в год, и специальной программой участия в благотворительности.

Открытие валютного счета для юридических лиц

Открытие валютного счета юридическими лицами может быть произведено в российских или иностранных банках. Предприниматели имеют возможность оформить транзитные, расчетные, корреспондентские, специальные и депозитные счета. Специальные счета для юридических лиц, идентифицируемые как «Ф» предназначены для предоставления и получения кредитов у нерезидентов. Р1 конфигурации ориентированы на обеспечение операций по оформлению кредитов и займов, покупок и продаж ценных бумаг и векселей. Р2 вид предназначен для операций купли-продажи ценных бумаг и произведения дополнительных расчетов.

В случае, если вы решили открыть валютный счет в банке, в котором у вас уже есть расчетный счет и который обслуживает вашу компанию, то никакие дополнительные документы не потребуются.

Однако если вы впервые становитесь клиентом этого учреждения, вам понадобится подготовить следующие документы:

• ОГРН;
• устав или протокол;
• паспорта учредителей;
• образцы подписей гендиректора и бухгалтера;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• выписка из ЕГРЮЛ.

Это стандартный список документов, которые запрашивает большинство банков. Однако банки имеют право самостоятельно формировать список необходимых документов и вносить свои корректировки. Поэтому для экономии рекомендуем предварительно уточнить полный перечь у менеджера.

Как открыть валютный счет для ИП?

ИП, как и любой другой представитель малого бизнеса, может открыть на свое имя валютный счет для работы с зарубежными партнерами. Процесс открытия валютного счета для ИП отличается только перечнем необходимых документов, порядок процедуры такой же.

1. Выберите банк и подайте онлайн-заявку в личном кабинете или на сайте.
2. С вами свяжется менеджер для подробной консультации.
3. Предоставьте необходимые документы и подпишите соглашение с банком.
4. Можно пользоваться счетом.