Заказать звонок
+7 910 034-45-25 +7 (4832) 34-45-25

Как открыть валютный расчетный счет, инструкция для ИП и ЮЛ

Рассмотрим перспективы открытия валютного расчетного счета для ИП и Юр. лиц,
основные условия валютного РКО и требования действующего законодательства.

Получить быструю консультацию по РКО

При успешном ведении бизнеса компании рано или поздно начинают открывать новые перспективы, расширяться, выходить на зарубежный рынок и сотрудничать с иностранными партнёрами. В следствии чего появляется вопрос о формате взаимодействия с новыми контрагентами.

Если расчётный счёт используется только для операций в рублях, то валютный счет применяется для сделок в иностранных валютах. В этом и заключается главное отличие валютного счета от расчетного.

Компания может заниматься как импортом, так и экспортом. Но в любом случае часть сделок будет проходить в иностранных валютах. Помимо этого, деятельность напрямую может быть и не связана с компаниями других государств, но возможно, предстоит единичная сделка, при проведении которой будет использована иностранная валюта. Во всех этих случаях потребуется открытие валютного расчетного счета для юридических лиц.

Для чего применяется валютный расчетный счёт?

  1. Для проведения операций с применением денежных единиц других государств.
  2. Для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за пределами РФ.
  3. Для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров.
  4. Для получения кредитов длительностью не более полугода.
  5. Для получения пенсий, заработной платы и т.д.

Что нужно знать при открытии валютного счета?

  • Открыть валютный счет можно только в банке, имеющем лицензию на эту услугу. Поэтому к выбору учреждения следует подойти особенно внимательно.
  • Компания не имеет ограничений в количестве валютных счетов.
  • Для каждой используемой валюты открывается отдельный счет (для долларов, для евро и т. д.).

Как выбрать банк для открытия валютного расчетного счета?

Выбирать финансовое учреждение для открытия валютного счета необходимо отталкиваясь от потребностей вашего бизнеса. Например, СберБанк предлагает оформить обычные банковские продукты в евро и в долларах. Популярностью пользуются мультивалютные счета, которые помимо долларов и евро, могут обслуживаться в английских фунтах стерлингов или в швейцарских франках. Оформление такого счета предлагает АльфаБанк. Оформив подключение валютного счета в ВТБ, клиент получает возможность открыть классический долларовый счет или счет в евро с перспективой подключения к ним мультикарты.

Вторым важным пунктом при выборе банка для открытия валютного счета является наличие соответствующей лицензии. Как мы уже сказали выше, не все банки имеют такую возможность, поэтому для избежания неприятностей следует убедиться в её наличии.

Банк может иметь ограничения в работе с валютой, например, некоторые финансовые учреждения работают только с долларами и евро. Эти условия тоже следует заранее предусмотреть.
Также нельзя оставить без внимания стоимость операций. К таким операциям относятся комиссии за перевод иностранной валюты в другой банк, за внесение и снятие наличных, на стоимость ведения и открытия валютного счета. В некоторых банках предусмотрены отдельные тарифы для компаний, у которых есть зарубежные партнеры. На таких тарифах комиссии будут ниже.

Как работает валютный счет?

Одновременно с валютным расчетным счетом открывается транзитный (внутрибанковский счет). Сначала деньги от контрагентов поступают на него и хранятся до тех пор, пока вы не предоставите в банк документы, подтверждающие законность валютной сделки. Деньги могут находиться на транзитном счете не более 15 дней. В течение 1 дня после получения ваших документов банк обязан проверить их, после чего перечислить деньги с транзитного счета на текущий счет, либо запросить дополнительные документы.

Какой валютный счет выбрать?

Банки предоставляют клиентам несколько разновидностей валютных счетов:

  • валютный счет
  • мультивалютный счет
  • валютный депозит
  • мультивалютный вклад.

Валютные и мультивалютные счета подходят для клиентов, планирующих только совершать операции, без возможности хранения и накопления денежных средств. Преимущество мультивалютного счета в том, что он позволяет работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Валютная карта для расчетного счета

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Ее преимущество заключается в том, что вам не нужно будет совершать физический обмен денежных средств. К примеру, если вы получаете заработную плату в долларах, и при этом достаточно долго живете в России, то вам удобно будет рассчитываться в магазинах именно карточкой, конвертация происходит автоматически.

Где можно оформить валютную карту?

Банк ФК открытие – Opencard имеет бесплатную стоимость обслуживания, присутствует кэшбэк и бонусная программа.

Промсвязьбанк – тут можно оформить карту «Твой ПСБ» ,выпускается в классическом варианте с платежной системой МИР.

Рокетбанк – тут интересен продукт «Уютный космос» с начислением процентов на остаток в размере 0,05% в год. Есть бонусная программа, плата за обслуживание отсутствует.

Сбербанк России – имеет классическую карточку в долларах и евро, стоимость обслуживания составит от 15 до 25 долларов, в зависимости от категории карточного продукта.

В Россельхозбанке можно открыть моментальную карточку «Амурский тигр» с небольшой платой в размере 6 долларов за обслуживание в год, и специальной программой участия в благотворительности.

Открытие валютного счета для юридических лиц

Открытие валютного счета юридическими лицами может быть произведено в российских или иностранных банках. Предприниматели имеют возможность оформить транзитные, расчетные, корреспондентские, специальные и депозитные счета. Специальные счета для юридических лиц, идентифицируемые как «Ф» предназначены для предоставления и получения кредитов у нерезидентов. Р1 конфигурации ориентированы на обеспечение операций по оформлению кредитов и займов, покупок и продаж ценных бумаг и векселей. Р2 вид предназначен для операций купли-продажи ценных бумаг и произведения дополнительных расчетов.

В случае, если вы решили открыть валютный счет в банке, в котором у вас уже есть расчетный счет и который обслуживает вашу компанию, то никакие дополнительные документы не потребуются.

Однако если вы впервые становитесь клиентом этого учреждения, вам понадобится подготовить следующие документы:

  • ОГРН;
  • устав или протокол;
  • паспорта учредителей;
  • образцы подписей гендиректора и бухгалтера;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписка из ЕГРЮЛ.

Это стандартный список документов, которые запрашивает большинство банков. Однако банки имеют право самостоятельно формировать список необходимых документов и вносить свои корректировки. Поэтому для экономии рекомендуем предварительно уточнить полный перечь у менеджера.

Как открыть валютный счет для ИП?

ИП, как и любой другой представитель малого бизнеса, может открыть на свое имя валютный счет для работы с зарубежными партнерами. Процесс открытия валютного счета для ИП отличается только перечнем необходимых документов, порядок процедуры такой же.

  1. Выберите банк и подайте онлайн-заявку в личном кабинете или на сайте.
  2. С вами свяжется менеджер для подробной консультации.
  3. Предоставьте необходимые документы и подпишите соглашение с банком.
  4. Можно пользоваться счетом.

 

Ответы на актуальные вопросы

Обязательная продажа части валютной выручки: действует ли сейчас эта норма закона?

До 2007 года все физические и юридические лица, являющиеся резидентами РФ, обязаны были продавать (то есть переводить в рубли по действующему курсу) 25—75 % средств, поступающих на их счета в виде валюты. Не так давно депутаты повторно внесли в Государственную думу законопроект, возвращающий данную меру для ИП, коммерческих компаний и предприятий.

После череды споров и рассмотрений проект закона отклонили. Более того, Центробанк выступил с разъяснением, где прозвучало, что возвращение к обязательным продажам способно затормозить иностранные инвестиции в российскую промышленность и экономику. Кроме того, есть риск незапланированного роста инфляции, дестабилизации рынка.

Поэтому сегодня нормы обязательной реализации валютной выручки снижены до 0, то есть продавать средства с транзитного счёта не нужно, их можно сразу перевести на текущий.

Сколько валютных счетов может иметь организация?

Ограничений по количеству открытых валютных счетов для компании нет. Вы можете иметь сколько угодно валютных счетов в разных банках. Открыть валютный счет может любая компания независимо от ее вида деятельности, формы собственности и пр.

Сколько стоит обслуживание и открытие валютного расчетного счета?

Открытие валютного счета обычно бесплатное. Платить нужно только за обслуживание пакета услуг. Во многих банках действует такая система: если у вас открыт рублевый счет в этом банке, то ведение счета в валюте будет бесплатным. Если рублевого счета в этом банке нет, счет в валюте будет стоить от 600 до 2 000 руб. в зависимости от тарифов.

Документы для открытия валютного счета в банке?

Для открытия валютного счета юр. лицу необходимы те же документы, что и для открытия расчетного счета в рублях:

  • паспорт директора и документ о его избрании на должность;
  • учредительные документы;
  • лицензии при ведении деятельности, требующей лицензирования;
  • свидетельства о регистрации юр. лица и внесении записи в госреестр.
Нужно ли уведомлять налоговую после открытия валютного счета?

Сообщать о валютных счетах, которые открываются на территории России, с 2014 года не нужно, это делают банки, открывающие счета.

Если счет открывается в банке за границей, юридическое лицо и ИП должны проинформировать налоговую в течение 1 мес. с даты открытия. О закрытии такого счета аналогичным образом нужно сообщать в налоговую.

Нарушение сроков передачи сведений об открытии счета за рубежом влечет наложение на юридическое лицо штрафа от 50 до 100 тыс. руб. ИП придется заплатить от 5 до 10 тыс. руб. А также юридическим лицам и ИП ежеквартально нужно предоставлять в налоговую выписку о движениях по счету. За несвоевременную передачу сведений ООО грозит штраф от 5 до 50 тыс. руб., ИП — от 500 руб. до 5 тыс.

или свяжитесь с нашими специалистами:

или +7 (4832) 34-45-25 или +7 910 034-45-25

Наши специалисты

Как происходит резервирование и открытие валютного счёта

Для резервирования счета достаточно оставить заявку на официальном сайте выбранного банка. После обработки вашей анкеты банк вышлет письмо на E-mail, в котором будут указаны реквизиты нового счета.

В этом же письме будут указаны необходимые документы для перевода зарезервированного счета в статус активного. Вы можете предоставить их лично в отделение банка, но для экономии времени многие банки предоставляют возможность отправить документы онлайн.

Валютные риски

Использование валютных счетов сопряжено с рисками, обусловленными изменением процентных ставок и колебаниями валютных курсов. Эти факторы оказывают влияние на всех участников валютных операций. Банки рискуют недополучить прибыль или даже потерпеть убытки от вкладов по итогам результата валютной операции. Чтобы свести к минимуму подобные риски, финансовые учреждения проводят дополнительные списания по транзакциям в результате произведенной переоценки валютного счета. Держатели валютных банковских продуктов рискуют получить меньше денег, чем вложили, что объясняется изменением валютного курса и наличием дополнительных удержаний. Они должны учитывать потенциальные риски и своевременно реагировать на изменения в условиях обслуживания, а также в политической и экономической обстановке в стране.

Какие акты регулируют валютный контроль

Базовый нормативный акт валютного законодательства — Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ. Он требует, чтобы юрлица и ИП, которые сотрудничают с зарубежными контрагентами, проходили валютный контроль и ставили сделки на учет.

Второй по важности акт валютного контроля — инструкция ЦБ РФ от 16.08.2017 № 181-И. Она устанавливает порядок оформления валютных операций.

Разумеется, нельзя забывать о Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Даже если суммы расчетов невелики, банки обязаны контролировать операции, чтобы пресечь вывод капитала за рубеж через фиктивные сделки.

Какие сделки попадают под валютный контроль

  • Все платежные операции между резидентами и нерезидентами. Валюта расчетов значения не имеет. Даже если зарубежный контрагент произвел оплату по контракту в рублях, сделка подлежит контролю.
  • Все перемещения ценных бумаг и денег через границу РФ.
  • Все расчеты между нерезидентами в рублях.
  • Все расчеты между резидентами в валюте.

В общем порядке расчеты в валюте между резидентами запрещены. Но есть ряд исключений. Например, когда российская организация выплачивает работникам аванс в валюте для покрытия командировочных расходов в зарубежных поездках.

Расчеты между резидентами и нерезидентами в принципе не ограничены. Но порядок оформления операций жестко регламентирован. Нужно соблюдать сроки платежей по контракту и вовремя представлять в банк правильно оформленные документы.

Документы для валютного контроля и сроки их подачи

Экспорт:

  • до 200 тыс.руб.: Документы не нужны. Сообщаем банку только код операции*.
  • 200 тыс.руб - 6 млн.руб.: Cчет, контракт, акт приема-передачи или другой документ, чтобы банк смог определить код операции.
  • более 6 млн.руб.: Контракт, который будет поставлен на учет.

Импорт:

  • до 200 тыс.руб.: Документы не нужны. Сообщаем банку только код операции*.
  • 200 тыс.руб - 3 млн.руб.: Cчет, контракт, акт приема-передачи или другой документ, чтобы банк смог определить код операции.
  • более 3 млн.руб.: Контракт, который будет поставлен на учет.

При серьезных суммах сделки резиденту нужно предъявить в банк контракт с зарубежным партнером. Банк зарегистрирует документ и присвоит ему номер. Если готового контракта еще нет, можно представить в банк его проект. Главное, чтобы проект был подписан контрагентом. Срок предъявления проекта контракта — не больше 15 дней со дня подписания.

По всем контрактам, которые были поставлены на учет, нужно составлять специальную форму — справку о подтверждающих документах (СПД). Она представляет собой перечень документации, связанной с выполнением контракта.

Разрешенные законом валютные операции

Все граждане России, ИП, а также компании с разной формой хозяйствования имеют право открыть валютные счета для хранения средств, осуществления расчетов и операций, а также получения процентов (также в валютном виде).

При этом законодательством оговаривается список операций, которые можно проводить без каких-либо санкций или ограничений.

  • денежные переводы по России или за её пределы в рамках расчетов по покупке или реализации товаров, услуг или иных видов работ;
  • переводы в обе стороны, связанные с предоставлением кредитных средств для осуществления операций импорта и экспорта (на срок менее полугода);
  • кредиты, выдаваемые в виде наличных или безналичных средств, сроком до 6 месяцев (получение и предоставление);
  • начисление или получение доходов, связанных с движением капитала (например, процентов по вкладам);
  • социальные выплаты — пенсии, оплата труда, стипендии, алименты.

Помимо этого, закон отдельно рассматривает операции, связанные с движением средств:

  • любые инвестиции в иностранные компании;
  • приобретение ценных бумаг;
  • денежные переводы для покупки объектов недвижимости (включая здания разного назначения, землю и недра);
  • предоставление кредита на срок более 6 месяцев для осуществления деятельности, связанной с экспортными и импортными операциями, реализацией товаров, услуг и работ;
  • кредиты в виде безналичных или наличных средств (получение и предоставление) на срок более полугода;
  • иные валютные операции, не включенные в список текущих.

Важно! Несоблюдение требований по хранению и операциям с иностранными банковскими билетами влечет за собой штраф в размере всей валютной выручки.

Как пополнить валютный счет?

Если вы планируете пополнить личный валютный счет, то проблем с этим не возникнет. Вы можете сделать это следующими способами:

  • Внести денежные средства в той же валюте через кассу обслуживающего банка;
  • Пополнить его рублями любым методом: перечислением между своими счетами через онлайн-банкинг или в кассе банка. Но тут нужно учитывать, что с вас будет взята комиссия за конвертацию.

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

Получить бесплатную консультацию

Наши специалисты ответят на все интересующие Вас вопросы.